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广信贷评测银行资金存管信息披露程度较低

发布时间:2021-01-08 03:03:31 阅读: 来源:轴承座厂家

随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》的出台,国家对于网贷行业的监管要求越来越严,投资人越来越注重平台的背景实力,可是有这么一家平台,背景实力并非很强,可是却受到了不少投资者的欢迎,经常一标难求,究竟这家平台有何特殊之处?希财网本期P2P平台测评将带你了解广信贷。

广信贷基本面

资料显示,广信贷于2013年1月21日上线,平台运营主体为广信联合(北京)商务顾问有限公司,注册资本为5000万元,实缴资本为5000万元。广信贷于2015年11月获得博达富通5000万元A轮融资,2016年3月28日上线试运营江西银行存管系统,是全国第12家上线银行资金存管的平台。

运营数据

广信贷2016年8月运营报告显示,截至2016年8月31日平台累计投资总额为35.98亿元,8月单月投资额为1.64亿元,根据三方数据显示,广信贷资金近3个月呈现净流入状态,分别为1434.40万元、6510.71万元、7795.80万元,资金流处于正常健康状态。

不过,广信贷前10大投资人待收占比为7%,前10大借款人待还占比为22.49%,表明平台借款人和投资人较为集中,是一大潜在风险。在借款人借款金额上,人均借款金额为68.1万元,100-1000万借款人共有42位。按照最新监管限额条例,广信贷尚需整改。

安全保障

广信贷主要采用风险准备金模式为投资人提供保障。广信贷8月风险保证金余额为5449780.00元,待收余额为549557324.36元,风险准备金覆盖率为0.99%,不足银行2%的风险准备金覆盖率。据希财网了解,广信贷是采用“续贷”的方式实现。

产品类型和预期年化收益

广信贷的标的类型包括车贷、房贷和信用贷,产品包括车+、精选项目和人人+。

人人+项目于今年7月份上线,主打小额分散,项目期限以长期为主,均在12个月以上,采用等额本息的还款方式,满标时间适中,历史预期年化收益在16%以上。

车+项目期限以6月、12月为主,历史预期年化收益较高,采用按月付息、到期还本的还款方式,满标时间较快,多是自动投标,历史预期年化收益在14%以上。

精选项目包含车辆抵、质押标和房产抵押标,项目期限在1-6个月不等,均采用按月付息、到期还本的还款方式,4-6个月标满标时间较快,1-3个月标满标时间适中(以分钟计)。

数据显示广信贷平均借款期限为5.68个月,既有高预期年化收益的长期标,也有流动性较强的短期标,满足了投资人对于流动性和预期年化收益性的不同需求。

广信贷平均历史预期年化收益为13.84%,人人+项目历史预期年化收益在16%以上,车+项目在14%以上,精选项目在11%以上。

广信贷信息披露

希财网发现,在信息披露上,平台的实时报表是一大特色,亮点在于风险准备金,逾期率,存管系统一周内到期应归还、逾期未归还、逾期已归还。

风险准备金账户金额可在江西银行首页进行查询,还包含平台累计待还金额数据。

平台目前逾期率为零,由于广信贷采用“续贷”方式才保持零逾期,但“续贷”模式存在还款金额放大的风险,故零逾期是存在很大的可疑。

在标的信息披露上,信息披露程度较低。以一北京昌平区房产抵押标为例,披露了房产证、房屋他项权证,但并未披露全权委托公证,不能避免借款人在A平台办理他项权证后又到B平台办理委托买卖公证,一套房产借N次款的情形,房屋他项权证和委托买卖公证一般都办在同一平台指定的第三人的名下。

最高人民法院有司法解释,个人的唯一一套住房不得被拍卖变卖,而借款人名下数量也并未披露。

广信贷投资体验

广信贷目前不收取任何费用,江西银行资金存管,提现实时到账,支持自动投标和支持债权转让。

在资金站岗上,广信贷每天发布标的较少,满标时间较快,存在一定的资金站岗,手动投标和自动投标同时进行。

平台每天发布发标公告,平台固定发标时间为每日上午10:30开始,下午不定期发布,提前1小时预告。

债权转让方面,投资项目满标审核90天后方可发起债权转让,且确认完转让信息后需要进行短信验证,验证通过才能发布此债转标,债权转让服务费为债权金额的0.5%。

点评

希财网分析师认为,广信贷的优势在于实现了银行资金存管,历史预期年化收益较高,且获得了ICP许可证。劣势在于平台背书相对不足,A轮融资方博亚财富存疑;信息披露既有亮点,也存在不足;风险准备金覆盖率不足1%。但短期而言,广信贷是一个较为安全的选择。

提示:今年P2P平台的倒闭跑路潮可能会比往年来得更早。

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